Diferența de bază
Programul guvernamental oferă o garanție de stat, ceea ce permite un avans mai mic. Creditul ipotecar clasic nu are garanție de stat, dar are reguli mai flexibile.
Avansul
La programul garantat de stat, avansul este semnificativ mai mic decât la creditul clasic. Pentru cineva care nu a strâns încă 15–20% din valoarea locuinței, aceasta este diferența decisivă.
Restricțiile programului
- Plafon maxim de preț al locuinței.
- Locuința nu poate fi vândută o perioadă fără acordul finanțatorului.
- Condiții privind deținerea altor locuințe.
- Fonduri limitate, alocate pe bănci.
Când merită creditul clasic
- Când ai avansul strâns: dobânda negociată poate fi mai bună.
- Când locuința depășește plafonul programului.
- Când vrei libertate totală de a vinde sau refinanța.
Ce se uită frecvent
Costul total nu este doar dobânda: comision de analiză, evaluare, asigurare de locuință, asigurare de viață, taxe notariale. Cere întotdeauna graficul de rambursare complet înainte de a semna.
Cum decizi rapid
Dacă avansul este problema ta principală → programul garantat. Dacă ai banii de avans și vrei flexibilitate → creditul clasic, cu ofertele comparate între bănci.