Avansul este primul obstacol la orice credit ipotecar. Diferența dintre 15% și 25% nu înseamnă doar bani strânși în plus — schimbă și dobânda pe care o primești.
Pe scurt - Minimul legal este de regulă 15% pentru prima locuință și 25% pentru a doua. - La Noua Casă avansul poate coborî la 5%. - Peste avans, mai ai nevoie de 2-3% din preț pentru taxe. - Un avans mai mare aduce, de obicei, o marjă de dobândă mai mică.
Cât cer băncile în 2026 Pentru achiziția primei locuințe, standardul este 15% avans. Pentru a doua locuință sau pentru investiție, băncile urcă la 25%. La imobilele atipice (case la țară, terenuri mari, spații mixte), cerința poate ajunge la 30-40%.
Dacă locuința este evaluată sub prețul de vânzare, diferența o acoperi tot tu — creditul se acordă la valoarea cea mai mică dintre preț și evaluare.
Costurile care se adaugă - Taxe notariale și intabulare: aproximativ 1-1,5% din preț. - Comision de analiză și evaluare: 500-1.500 lei. - Asigurarea obligatorie a locuinței și, adesea, asigurare de viață. - Comision de intermediere imobiliară, dacă folosești o agenție.
Cum influențează avansul dobânda Băncile împart ofertele pe praguri de LTV (raportul credit/valoare). Trecerea de la un avans de 15% la 20% poate reduce marja cu 0,2-0,4 puncte procentuale. Pe un credit de 100.000 de euro pe 30 de ani, asta înseamnă mii de euro. Verifică diferența cu [calculator credit ipotecar](/calculator-credit-ipotecar).
Cum strângi avansul mai repede - Depozite și titluri de stat pentru banii care trebuie să rămână lichizi. - Donație de la rude — băncile o acceptă, cu declarație notarială. - Vânzarea unei locuințe existente, cu antecontract corelat. - Reducerea temporară a altor rate: un card închis eliberează grad de îndatorare.
Ce înseamnă pentru tine Nu te grăbi să intri cu avansul minim dacă mai ai șase luni de economisire. Un avans cu 5 puncte mai mare îți poate scădea rata lunară dublu față de cât crezi, pentru că lucrează atât asupra sumei, cât și asupra dobânzii.
Întrebări frecvente
- Care e avansul minim la credit ipotecar?
- De regulă 15% pentru prima locuință și 25% pentru a doua; prin Noua Casă poate coborî la 5%.
- Ce costuri am peste avans?
- Aproximativ 2-3% din prețul locuinței: taxe notariale, intabulare, evaluare, comision de analiză și asigurări.
- Un avans mai mare îmi scade dobânda?
- Da. Băncile aplică marje diferite pe praguri de LTV, iar un avans mai mare intră de regulă într-o grilă mai bună.