Ce este IRCC
IRCC este indicele de referință pentru creditele consumatorilor, calculat trimestrial pe baza tranzacțiilor interbancare. Se actualizează o dată la trei luni, deci rata ta se poate modifica doar de patru ori pe an — nu zilnic.
Ce înseamnă dobândă fixă
Dobânda fixă rămâne neschimbată o perioadă stabilită prin contract (de regulă 3, 5 sau 10 ani), după care creditul trece de obicei pe variabilă.
Cum alegi
Alege fix dacă: ai un buget strâns și vrei predictibilitate, sau dacă dobânzile fixe oferite acum sunt apropiate de cele variabile.
Alege variabil (IRCC) dacă: ai marjă în buget pentru o eventuală creștere a ratei și te aștepți la scăderi ale indicelui în anii următori.
Ce trebuie să compari de fapt
Nu compara doar procentul afișat. Compară DAE, care include comisioanele, asigurarea și costurile de evaluare. Două oferte cu aceeași dobândă pot avea costuri totale diferite cu mii de lei.
Poți schimba pe parcurs
Da. Refinanțarea îți permite să treci de la variabil la fix sau invers. Costul operațiunii se compară cu economia obținută: dacă se amortizează în primii ani, merită.
Recomandarea noastră
Fă simularea în două scenarii: rata de azi și rata cu indicele mai mare cu 2 puncte procentuale. Dacă a doua variantă îți strică bugetul, alege fix.