Creditarea privată crește: de ce revin împrumuturile în valută

Creditarea privată din România continuă să crească susținut, ajungând la un nivel total de 480 miliarde de lei în luna septembrie. Datele oficiale furnizate de Banca Națională a României arată o majorare anuală de 8,2%, impulsionată în special de refinanțări și de accesarea de împrumuturi în valută. Această tendință ridică întrebări importante pentru românii care vor să își cumpere o locuință sau să acceseze un credit de consum.

Pe scurt: - Totalul creditelor acordate în România a atins pragul de 480 miliarde de lei în septembrie. - Creditarea privată a înregistrat o creștere anuală de 8,2% pe întreg sectorul economic. - Împrumuturile în valută au avansat de peste trei ori mai rapid decât creditele acordate în lei. - Alegerea monedei creditului trebuie raportată întotdeauna la moneda în care îți obții veniturile.

De ce crește creditarea privată în România

Citește șiVerificare ANAF 2026: ce aduce noua analiză de risc pentru banii tăi

Piața financiară din țara noastră traversează o perioadă de dinamică accentuată, în care populația și companiile caută activ soluții de finanțare și refinanțare. Creșterea de 8,2% de la un an la altul reflectă atât nevoia continuă de capital pentru investiții, cât și interesul pentru credite imobiliare.

Băncile au menținut condiții de acordare atractive pentru clienții cu venituri stabile și un grad sustenabil de îndatorare. În același timp, diferențele de dobândă dintre moneda națională și valutele europene au reorientat atenția multor solicitanți de credit.

Cum au avansat împrumuturile în valută față de cele în lei

Cea mai vizibilă schimbare din datele BNR este ritmul accelerat al împrumuturilor în valută. Acestea au înregistrat un avans de peste trei ori mai rapid comparativ cu împrumuturile acordate în lei, arătând o schimbare clară de strategie pentru o parte din debitori.

Firmele care au activități de import-export sau încasări directe în euro au preferat finanțarea în valută pentru a beneficia de costuri de dobândă mai reduse. De asemenea, unii cumpărători de locuințe iau în calcul soluțiile în euro dacă au veniturile ancorate în această monedă.

Important de reținut

Contractarea unui împrumut în altă monedă decât cea în care ești plătit implică un risc valutar substanțial. Dacă leul se depreciază în raport cu euro, rata lunară exprimată în lei va crește automat, chiar dacă dobânda bancară rămâne neschimbată.

Ce determină ritmul diferit al creditelor în valută

Diferența de ritm între cele două categorii de împrumuturi este alimentată direct de condițiile de dobândă din piață. Dobânzile la leul românesc depind de indicii financiari locali, în timp ce împrumuturile în euro sunt influențate de deciziile Băncii Centrale Europene.

Pentru companiile mari și persoanele fizice cu venituri în valută, un credit în euro poate părea o opțiune mai avantajoasă pe termen scurt. Totuși, pentru majoritatea angajaților plătiți în lei, creditele în monedă națională rămân opțiunea cea mai sigură.

Exemplu practic

Să presupunem că ai o rată de 500 de euro pe lună pentru un credit imobiliar, iar cursurile valutare variază pe parcursul anului. Când cursul este de 4,97 lei pentru un euro, plătești o rată lunară de 2.485 lei. Dacă leul scade și cursul ajunge la 5,10 lei pentru un euro, rata ta lunară crește la 2.550 lei, adică un cost suplimentar generat exclusiv de schimbul valutar.

Riscuri când alegi moneda creditului bancar

Atunci când evaluezi posibilitatea de a lua un împrumut, alegerea monedei este la fel de importantă ca nivelul dobânzii. Creditele în lei te protejează integral de variațiile cursului de schimb, făcând bugetul familiei mult mai ușor de gestionat.

Pe de altă parte, împrumuturile în valută pot oferi inițial niveluri de dobândă mai scăzute, dar te expun variațiilor valutare pe termen lung. Pentru un credit pe 20 sau 30 de ani, predictibilitatea pe termen lung este un factor esențial.

Ce înseamnă pentru tine

Dacă ai deja un împrumut sau intenționezi să accesezi o finanțare în perioada următoare, expansiunea creditării arată o piață bancară activă și competitivă. Totuși, decizia trebuie luată cu atenție la detalii și cu o analiză clară a riscurilor.

Iată ce trebuie să ai în vedere înainte de a semna un contract: - Analizează moneda în care ești plătit: dacă ai salariul în lei, un credit în lei îți elimină complet riscul de schimb valutar. - Calculează o marjă de siguranță: asigură-te că bugetul tău lunar poate suporta o eventuală creștere a ratelor. - Compară costul total: verifică dobanzile și comisioanele pe întreaga durată a împrumutului. - Consultă specialiștii: echipa de consultanți NextWave Finance te poate ajuta să compari ofertele bancare și să alegi soluția potrivită pentru situația ta financiară.